Главная 16 Ваш юрист 16 Что такое аннуитетные платежи главные преимущества

Что такое аннуитетные платежи главные преимущества

Основные виды платежей по кредиту

Существует 2 вида платежей по кредиту:

  1. Дифференцированные платежи.
  2. Аннуитетные платежи.

Что такое аннуитетные платежи главные преимущества

Дифференцированный платеж

Дифференцированный платеж выгоден только для тех, кто получает нефиксированную сумму доходов. При оплате кредита дифференцированным платежом вся сумма кредита делится на равные части в зависимости от периодичности оплаты (раз в неделю, месяц, год и т. д.). К основной сумме платежа при оплате начисляются проценты. Стоит заметить, что эти проценты начисляются на оставшуюся сумму по кредиту. Таким образом, чем меньше задолженность по кредиту после платежа тем меньше процент.

Пример! Кредит 10 000 рублей, ежемесячный платеж 2 000 рублей, процент начисляется на сумму 8 000 рублей (остаток).

Одним из недостатков такого вида платежа является то, что клиенту банка каждый раз приходится уточнять, сколько ему необходимо заплатить.

Одним из главных преимуществ такого вида платежа является то, что к концу оплаты кредита процент значительно уменьшается.

Выбирать этот способ оплаты рекомендуется только тем, кто получает нефиксированную сумму каждый месяц.



Чаще всего для оплаты по кредиту этот способ выбирают частные предприниматели, предприятия и производители.

Аннуитетный платеж

Главная особенность этого способа погашения задолженности то, что сумма платежа остается неизменной на протяжении всего срока выплаты кредита. Такой кредит является оптимальным для каждого желающего взять кредит. Множество банков предпочитают предоставлять кредиты именно с этим способом оплаты по кредиту.

Главные преимущества аннуитетных платежей

  1. Сумма платежа не меняется в течение всего срока кредита. Это преимущество дает возможность как банку, так и заемщику рассчитывать сумму, которую человек сможет оплатить.
  2. Избавляет от необходимости в начале каждого платежного периода уточнять у банка сумму платежа. В отличие от дифференцированных платежей, размер аннуитетные не меняется на протяжении всего периода.
  3. Размер платежа с течением времени станет менее обременительным для бюджета заемщика. Каждый месяц заемщик будет знать, сколько ему необходимо заплатить по кредиту и он будет заранее рассчитывать свой бюджет.
  4. Схема аннуитетных платежей предусматривает досрочное погашение займа. В отличие от предыдущего вида платежей, анннуитетный можно погасить досрочно, это зависит от желания заемщика. Таким образом, сумма тела кредита может быть выбрана заемщиком.


Пример! Человек Х взял в банке кредит 100 тысяч рублей на 25 месяцев. Процент по кредиту составляет 10% на каждую сумму платежа. Тело кредита составляет 4000 рублей в месяц, % 400. Таким образом, каждый месяц для погашения кредита человек Х должен заплатить 4 тысячи и 400 рублей. Сумма тела кредита может меняться в зависимости от пожеланий заемщика. В некоторых случаях заемщик может оплачивать % по кредиту, но в этом случае сумма его задолженности не изменится.

Стоит заметить, что при досрочном погашении кредита процент банка также увеличивается.

  1. В первую очередь происходит гашение процентов. Благодаря этому преимуществу каждый заемщик имеет возможность оплачивать разные суммы по кредиту. Так процент будет фиксированным, а сумма тела платежа разной.
  2. Кредит с аннуитетной системой платежей позволяет взять большую сумму на более комфортных условиях. Если заемщик желает взять большую сумму в кредит, то такой способ оплаты станет оптимальным. Заемщик будет платить фиксированную минимальную сумму таким образом погашая задолженность по кредиту и процент банка. В случае оплаты кредита досрочно заемщик не будет платить увеличенный процент.
  3. Схема подходит для заемщиков с ограниченным и фиксированным бюджетом. Для того чтобы взять кредит на выгодных условиях нужно выбрать оптимальный вариант оплаты, который бы идеально подходил для заемщика.


Чаще всего, кредит с аннуитетным видом погашения выбирают те люди, которые получают фиксированную зарплату, а также мелкие предприятия и предприниматели.

Стоит заметить, что аннуитетный платеж более выгодный для тех, кто не всегда может рассчитывать на фиксированную сумму, то есть, в случае форс-мажорной ситуации, когда заемщик не имеет возможности оплатить полную фиксированную сумму кредита он может оплатить только процент.

Недостатки аннуитетных платежей

Большая сумма переплаты по кредиту. Несмотря на то что оплачивать кредит таким способом более выгодно сумма переплаты более внушительна, особенно если кредит берется на длительный срок. Например, если все тот же Человек Х возьмет кредит на 10 лет, то переплата по аннуитетному кредиту будет составлять на 100 тысяч рублей больше, чем она могла бы составлять при оплате дифференциальным платежом.

Таким образом, в некоторых случаях выбирать дифференциальный способ погашения задолженности намного выгоднее.

Следующим недостатком является достаточно большая сумма процента при досрочном погашении кредита. При длительном сроке выплаты кредита досрочно погашать задолженность просто невыгодно. При срочном погашении заемщик заплатит процент на всю сумму. При кредитовании на большую сумму этот процент может составлять достаточно внушительную сумму.



Стоит заметить, что при оплате кредита аннуитетным способом сначала оплачивается %, а уже потом задолженность. С каждой суммы оплаты снимается процент установленный банком, именно поэтому выплачивать кредит досрочно просто невыгодно.

Значительные недостатки аннуитетных платежей:

  1. Переплата по кредиту с аннуитетными платежами всегда больше, чем по кредиту с дифференцированными выплатами.
  2. При досрочном погашении будет уплачена большая сумма процентов.
Заметка! Если у вас появились непредвиденные доходы лучше положите их на депозит, но не гасите задолженность по кредиту досрочно, так вы переплатите большую сумму.

Формула и примеры расчета аннуитетных платежей

Множество жителей России и других стран любят стабильность, именно поэтому предпочитают именно аннуитетные платежи. Для того чтобы рассчитать сумму аннуитетного платежа достаточно воспользоваться формулой:

i * (1 + i) * n / (1 + i) * n 1.

i процентная ставка по займу в месяц;

n срок, на который предоставляется кредит.

В некоторых случаях процентная годовая ставка по кредиту указывается в кредитном договоре, для того, чтобы узнать ежемесячный процент достаточно поделить процент на период.

Пример! Годовой процент составляет 24%, тогда 24 / 12 = 2 (%).



Представленная выше формула является самой распространенной, она используется многими банками России и стран СНГ. Рассчитать процент аннуитетных платежей достаточно просто, с помощью формулы сделать это сможет каждый.

Досрочное погашение при аннуитетных платежах

Погасить аннуитетный кредит досрочно проблематично и не всегда выгодно. Некоторые банки, которые предоставляют кредиты, предоставляют специальные условия для тех, кто желает оплатить кредит досрочно.

Главные преимущества досрочного погашения аннуитетных кредитов:

  1. Уменьшение срока. Для тех, кто желает быстрее избавиться от ипотечного или любого другого длительного кредитования эта возможность является преимуществом. Несмотря на то что в большинстве случаев погашать кредит досрочно не выгодно, многие заемщики выплачивают задолженность досрочно.
  2. Уменьшение суммы аннуитетного платежа. Стоит заметить, что заемщик имеет возможность оплатить не полную стоимость кредита, а её часть, после чего сделав пересчет в банке и уменьшив ежемесячную обязательную плату.
Заметка! Банки часто идут на уступки и при хорошей кредитной истории предлагают заемщикам более выгодные и приемлемые условия с уменьшением процентной ставки.

Какие параметры влияют на размер аннуитетного платежа

  1. Сумма кредита. От суммы, на которую был взят кредит будет зависеть обязательный платеж по кредиту и его процент.
  2. Годовая процентная ставка. Различные банки предлагают свои условия кредитования. При хорошей кредитной истории, которая была до этого, банк может предложить более выгодные условия (как постоянным клиентам).
  3. Число периодов (месяцев, год) кредитования. От того, на какой период берется кредит рассчитываются платежи.



Ипотека при схеме аннуитетного платежа

Ипотека это один из способов приобретения недвижимости. Многие люди боятся брать квартиру или дом в ипотеку. Это связано с тем, что чаще всего такой кредит предоставляется на невыгодных условиях. Высокий процент и непосильная сумма обязательного платежа, вот, что может предложить множество банков и кредитных организаций. Но не смотря на это, ипотека лучший способ приобретения недвижимости.

Брать ипотеку со схемой аннуитетного платежа более выгодно для тех, кто может рассчитывать на фиксированную сумму. Перед тем как выбирать способ оплаты ипотеки проанализируйте и выберите для себя основные и самые важные преимущества того или иного способа оплаты.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как оформить брак с иностранцем?

Всего два десятка лет назад браки россиян с иностранцами были относительно редкими. Теперь же статистика показывает, что количество брачных союзом между гражданами России и других стран увеличивается неуклонно. 3-4% всех ...

Что такое госпошлина при дарении квартиры и как ее можно оплатить в 2016-2017 году?

Последним этапом сделки дарения недвижимого имущества является ее регистрация в подразделении Росреестра. Для совершения этих действий получатель жилья обязан предварительно заплатить установленную законодательством РФ госпошлину. Что такое госпошлина? Само понятие ...

Материнский капитал за первого, второго или третьего ребенка

Материнский капитал является одной из форм государственной поддержки российских семей. Данный вид выплат предусматривается для родителей или усыновителей детей, проживающих на территории Российской Федерации и имеющих соответствующее гражданство. Сумма самих ...

Как составить декларацию на жилой дом по условиям дачной амнистии и бланк данного документа?

Название «дачная амнистия» было дано населением Федеральному Закону №93 обретшего юридическую силу в 2006 году. Эта госпрограмма была призвана существенно облегчить процесс оформления строений, воздвигнутых дачниками и садоводами на своих ...

Бланк договора аренды жилого помещения важные условия

Что представляет собой текст договора Это основной документ, по которому жилые помещения передаются в пользование гражданам за денежную плату. Он заключается между наймодателем, тем, кто сдает жилой объект, и нанимателем, ...

Выделение супружеской доли в наследстве: делимся честно!

Многие полагают, что разделение имущества супругов — это довольно легкая задача, с которой справится любой нотариус. Но это не так, поскольку общие нормы действительно записаны в Семейном и Гражданском кодексах, ...

Как оформить дарственную на автомобиль?

Договор дарения автомобиля (дарственная) — первичный документ, который вам потребуется в случае желания подарить авто, в том числе близкому родственнику. В этом материале мы расскажем обо всеъ тонкостях, как оформить ...

Как происходит развод через суд с детьми?

Мир изменчив, сегодня вы счастливая семья, завтра – непримиримые враги. В этой войне часто страдают больше всего дети, родители обеспокоены собственной жизнью, забывая о своих созданиях, о своем продолжении рода. ...

Можно ли вернуть товар, купленный в кредит?

Потребительские займы давно стали неотъемлемой частью жизни современного покупателя. Подъемные проценты, возможность сразу стать обладателем желаемой вещи – соблазн, перед которым устоит редкий гражданин. Но, что делать, если покупка не ...

Как можно продать долю в квартире без согласия собственников

Какие бывают виды общей собственности Договор общей собственности – это документ, который наделяет двух или более объектов правом на личную собственность. То есть, они оба имеют все права распоряжаться ею ...

Налоговый вычет на квартиру второй раз, декларация 3НДФЛ 2016

Налоговый вычет является государственной программой, которой могут воспользоваться граждане при покупке недвижимости. О том, какой порядок предусматривает закон по налоговому вычету, можно ли получить налоговый вычет второй раз, а также, ...

Получение нового жилья по договору мены

Улучшение жилищных условий – довольно важный процесс, который проходят многие граждане нашего государства. Для его осуществления имеется немалое количество разнообразных путей. Чаще всего люди покупают себе новое жильё, продавая старое ...

Как правильно написать заявление в школу, пошаговая инстркция

Ошибочно полагать, что форма заявлений, направляемых в учебное заведение родителями, не имеет значение. Но именно написание заявлений и используемые в них фразы могут прямо повлиять на взаимоотношения учительского состава заведения ...

Какие документы нужны для дарственной на квартиру?

Необходимые документы Для оформления договора дарения потребуется определенный перечень документов. Паспорта обеих сторон сделки (для указания данных дарителя и одаряемого, а также для установления их личности). Документы на квартиру (это ...

Материнский капитал в Анадыре и Чукотском автономном округе

На Чукотке и в Анадыре одновременно действуют федеральная и региональная программы материнского капитала. В данной статье мы расскажем об условиях получения государственной помощи, способах использования финансов и демографической ситуации в ...

Взыскание невыплаченных премий через суд

Выплата премиальных является одним из методов поощрения работников за исполнение трудовых обязанностей. И именно на тему назначения периодичности выплаты премии зачастую возникают трудовые споры между работодателем и работником. Как назначаются ...

Рейтинг@Mail.ru